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El potencial que tienen las fintech colombianas para la reactivación de la economía

El potencial que tienen las fintech colombianas para la reactivación de la economía

El ecosistema Fintech de América Latina y el Caribe está en una etapa de gran desarrollo, con importantes avances en materia regulatoria y la colaboración entre los diferentes actores del ecosistema. En los últimos años la región se ha convertido en un atractivo tanto para inversores como para entidades financieras, conllevando a un crecimiento por encima del 60% en toda la región.

 

Colombia continúa creciendo y se consolida como el tercero más grande de la región, después de Brasil y México. Según Finnovista, en el último año estas entidades del sistema financiero crecieron 26%, resultado de un análisis del sector en colaboración con el banco interamericano de desarrollo. (BID)

Esta expansión está enfocada en su gran mayoría a las micro, pequeñas y medianas empresas, según los expertos, podría significar una amenaza a las corporaciones de microfinanzas ya establecidas, la cual en los últimos años han ofrecido los servicios a poblaciones periféricas, manteniendo la rentabilidad frente a la creciente competencia y atraer nuevas inversiones de capital.

El ecosistema colombiano en comparación a otros países latinoamericanos, lleva un gran desarrollo, como lo es Argentina (133 startups), Chile (112 startups), Perú (57 startups), y Ecuador (34 startups).

En cuanto a una visión por ciudades, Bogotá es una de las más importantes en América latina. Con un 67% de las empresas con sede en la capital en la actualidad, seguido de Medellín con un 18%.

Por otra parte, es menester identificar que dentro del  ecosistema colombiano ha sido un vehículo para alcanzar una inclusión financiera de gran valor para el empoderamiento de la mujer a través de la creación de soluciones en perspectiva de género. Al menos una mujer en el equipo fundador, supone el 50% de este tipo de empresas en el país.

Ahora, el sector que abarca el casi 25% de las 48 startups, es el de préstamos, liderando por primera vez en la oferta de servicios. Siendo el segmento principal dentro de los dos grupos que hay actualmente en Colombia. Los segmentos principales y segmentos emergentes. Así mismo, las fintech están aportando para fortalecer los diferentes sectores del país, en cuanto a la creación de empleo, y refleja el papel clave que juegan actualmente las fintechs en colombia, pues el sector ha creado más de 7.000 empleos en el país, siendo 34 el número de empleados promedio por startup. Una estadística que se asemeja a la de México , que tiene un promedio de 32 empleados. Además, se categoriza este ecosistema como maduro según los 71% de los emprendimiento que se encuentran en fase de crecimiento y expansión o listo para escalar.

En conclusión, se ha visto la consolidación fuerte de acuerdo a la identificación de grandes avances en temas tales en materia regulatoria, inclusión, perspectivas de género y nuevas tecnologías emergentes. Es posible afirmar que esta encaminando por buen camino, pues colombia se considera como de los mejores países en la carrera por la innovación Fintech en América Latina y el mundo.

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La revolución fintech en Colombia

La revolución fintech en Colombia

En Colombia al cierre de 2020, 322 empresas de base tecnológica ofrecen servicios financieros, siendo un crecimiento significativo en comparación con 2017, de haber reportado 237. en el cual, tres de los elementos que definen estas nuevas fintech son:

  • Innovación
  • transformación
  • servicios financieros

A consecuencia de la pandemia COVID-19, el impulso de las herramientas tecnológicas y digitales en diferentes ámbitos, ha permitido que haya un crecimiento significativo dentro de la industria Fintech, el cual continúa en constante desarrollo y evolución en el 2021. Dentro de este contexto, este año muestra ser prometedor para un futuro dentro del sector. 

Datos del informe sectorial Fintank, realizado por Colombia Fintech, señala que este sector se ubica en nueve segmentos: 

 

  • Crédito
  • Pagos
  • Finanzas empresariales
  • PFM (Personal Finance Management) & Wealthtech
  • Regtech
  • Crypto & blockchain
  • Insurtech (soluciones en seguros)
  • Crowdfunding (redes de financiación colectiva)
  • Neobancos (los bancos nativos digitales)

 

De las 322 empresas en Colombia, 30 por ciento hace parte del segmento de crédito digital; 26 por ciento del de pagos digitales y 13 por ciento de finanzas empresariales.

Los consumidores tienen gran adherencia a este tipo de soluciones, debido a las posibilidades de acceso y uso del servicio financiero alternativo e inclusivo. Así lo asegura Erick Rincón, Presidente de Colombia Fintech.

Las Fintech entran con modelos innovadores de negocios, abriendo oportunidades a formas sencillas, económicas y rentables para atender a esta base de usuarios que no estaba siendo atendida o no bien atendida por la banca tradicional. Asegura Andrés Albán, CEO de la fintech colombiana Puntored.

Los usuarios no son los únicos en salir beneficiados del desarrollo de la industria Fintech. A día de hoy, se estima que este sector genera más de 9.300 empleos. En el 2020, se posicionaron las industrias basadas en tecnología, en la que las fintech no fueron la excepción. 

La evidente demanda creciente de servicios digitales, fortaleció las capacidades empresariales de recursos humanos, en necesidad de atender este mercado. Por lo que derivó en un crecimiento del 38% en el número de empleados.

La oportunidad perfecta de las Fintech, según Albán, a raíz de la pandemia aumentó la necesidad de tener servicios financieros digitales, por lo que estas empresas cumplen un rol muy importante.

“Las personas estaban demandando poder hacer sus transacciones, sus pagos y giros de dinero sin salir de su casa”

Afirma Andrés Albán, CEO de la fintech colombiana Puntored.

La revolución no se detiene: El decreto 1234 de 2020 desarrolla el permiso que tienen estas empresas para solicitar habilitación para prestar más servicios, denominadas licencias condicionadas o por fases. Podrán ir liberando otras porciones de licencia para que puedan competir en más segmentos a medida que cumplan los requisitos adicionales.

La arquitectura institucional financiera del país que buena parte conocemos, está conformada por bancos, compañías de financiamiento y corporaciones financieras, sufre un estado de transformación.

El país gana al ampliar su base de negocios, con amplia cobertura, buenas condiciones de accesos y opciones a menor costo, todo un abanico que los usuarios tienen a su disposición.

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Colombia y el otorgamiento de créditos en línea.

Colombia y el otorgamientos de créditos

  • Entre el 2017 y 2019, los datos expuestos en Finovista sobre “Fintech Radar Colombia”, han revelado que Colombia ha tenido un crecimiento en la categoría de créditos en línea de un 64%; la cual el 20% de las empresas clasificadas pertenecen al sector fintech, y de este 20%, 12% corresponde a las plataformas tecnológicas o aplicaciones el cuales otorgan créditos a todo público. 8% de estos datos pertenecen a plataformas y aplicaciones que otorgan microcréditos al sector PYME.

Estas cifras llaman la atención en aspectos sociales que trae la digitalización e inclusión de una población desatendida por el sector financiero.

A día de hoy, hay pocas personas que conocen a fondo el punto de vista legal ante la estructura y normativas que regulan las plataformas de préstamos en línea, y su funcionamiento sobre páginas web o sobre aplicaciones. Y caemos sobre la pregunta, ¿Los préstamos en línea en colombia son negocios legales? Muchas veces se ha confundido la prevención mediática de parte de las autoridades y control que hacen un llamado para evitar los gota a gota, pirámides, e incluso acusaciones injustas en diferentes canales de redes sociales de desarrollar un negocio ilegal.

Todas las aplicaciones y plataformas de préstamos en línea y el negocio jurídico que desarrollan, el cual es el préstamo de dinero de parte de una persona natural o jurídica a otra, son un negocio legal y autorizado por la normativa colombiana, de acuerdo a el artículo 45 de la ley 1480 del 2011 y está reglamentado por el Decreto 1702 del 2015.

De acuerdo a lo establecido en el decreto 1074 del 2015, artículo 2.2.2.35.2, quién vigila los préstamos en línea es la superintendencia de Industria y Comercio, el cual ejerce vigilancia y control sobre la actividad de préstamos llevada a cabo por personas naturales o jurídicas no sometidas a la vigilancia y control de otra autoridad.

Ciertamente, ante la estipulación de decretos y normativas para garantizar la seguridad en los distintos procesos de solicitud de algún crédito, ¿cuál es el panorama a largo plazo de estas entidades y alternativas que vienen en crecimiento?

 

“En Colombia millones de personas no tienen acceso a oportunidades de financiamiento debido a su score crediticio, lo que les impide mejorar su calidad de vida. Muchos de ellos merecen tener la oportunidad de progresar a través de líneas de crédito adaptadas a su situación”

Lilian Perea, CEO de Bayport Colombia

Bayport Colombia S.A. Ha mantenido una posición rentable, generando utilidades y valor para sus accionistas en los últimos 5 años, lo que ha incrementado su cartera de crédito sostenidamente en más de un dígito durante los últimos años.

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