Esta expansión está enfocada en su gran mayoría a las micro, pequeñas y medianas empresas, según los expertos, podría significar una amenaza a las corporaciones de microfinanzas ya establecidas, la cual en los últimos años han ofrecido los servicios a poblaciones periféricas, manteniendo la rentabilidad frente a la creciente competencia y atraer nuevas inversiones de capital.

El ecosistema colombiano en comparación a otros países latinoamericanos, lleva un gran desarrollo, como lo es Argentina (133 startups), Chile (112 startups), Perú (57 startups), y Ecuador (34 startups).

En cuanto a una visión por ciudades, Bogotá es una de las más importantes en América latina. Con un 67% de las empresas con sede en la capital en la actualidad, seguido de Medellín con un 18%.

Por otra parte, es menester identificar que dentro del  ecosistema colombiano ha sido un vehículo para alcanzar una inclusión financiera de gran valor para el empoderamiento de la mujer a través de la creación de soluciones en perspectiva de género. Al menos una mujer en el equipo fundador, supone el 50% de este tipo de empresas en el país.

Ahora, el sector que abarca el casi 25% de las 48 startups, es el de préstamos, liderando por primera vez en la oferta de servicios. Siendo el segmento principal dentro de los dos grupos que hay actualmente en Colombia. Los segmentos principales y segmentos emergentes. Así mismo, las fintech están aportando para fortalecer los diferentes sectores del país, en cuanto a la creación de empleo, y refleja el papel clave que juegan actualmente las fintechs en colombia, pues el sector ha creado más de 7.000 empleos en el país, siendo 34 el número de empleados promedio por startup. Una estadística que se asemeja a la de México , que tiene un promedio de 32 empleados. Además, se categoriza este ecosistema como maduro según los 71% de los emprendimiento que se encuentran en fase de crecimiento y expansión o listo para escalar.

En conclusión, se ha visto la consolidación fuerte de acuerdo a la identificación de grandes avances en temas tales en materia regulatoria, inclusión, perspectivas de género y nuevas tecnologías emergentes. Es posible afirmar que esta encaminando por buen camino, pues colombia se considera como de los mejores países en la carrera por la innovación Fintech en América Latina y el mundo.

A consecuencia de la pandemia COVID-19, el impulso de las herramientas tecnológicas y digitales en diferentes ámbitos, ha permitido que haya un crecimiento significativo dentro de la industria Fintech, el cual continúa en constante desarrollo y evolución en el 2021. Dentro de este contexto, este año muestra ser prometedor para un futuro dentro del sector. 

Datos del informe sectorial Fintank, realizado por Colombia Fintech, señala que este sector se ubica en nueve segmentos: 

• Crédito
• Pagos
• Finanzas empresariales
• PFM (Personal Finance Management) & Wealthtech
• Regtech
• Crypto & blockchain
• Insurtech (soluciones en seguros)
• Crowdfunding (redes de financiación colectiva)
• Neobancos (los bancos nativos digitales)

De las 322 empresas en Colombia, 30 por ciento hace parte del segmento de crédito digital; 26 por ciento del de pagos digitales y 13 por ciento de finanzas empresariales.

Los consumidores tienen gran adherencia a este tipo de soluciones, debido a las posibilidades de acceso y uso del servicio financiero alternativo e inclusivo. Así lo asegura Erick Rincón, Presidente de Colombia Fintech.

Las Fintech entran con modelos innovadores de negocios, abriendo oportunidades a formas sencillas, económicas y rentables para atender a esta base de usuarios que no estaba siendo atendida o no bien atendida por la banca tradicional. Asegura Andrés Albán, CEO de la fintech colombiana Puntored.

Los usuarios no son los únicos en salir beneficiados del desarrollo de la industria Fintech. A día de hoy, se estima que este sector genera más de 9.300 empleos. En el 2020, se posicionaron las industrias basadas en tecnología, en la que las fintech no fueron la excepción. 

La evidente demanda creciente de servicios digitales, fortaleció las capacidades empresariales de recursos humanos, en necesidad de atender este mercado. Por lo que derivó en un crecimiento del 38% en el número de empleados.

La oportunidad perfecta de las Fintech, según Albán, a raíz de la pandemia aumentó la necesidad de tener servicios financieros digitales, por lo que estas empresas cumplen un rol muy importante.

Estas cifras llaman la atención en aspectos sociales que trae la digitalización e inclusión de una población desatendida por el sector financiero.

A día de hoy, hay pocas personas que conocen a fondo el punto de vista legal ante la estructura y normativas que regulan las plataformas de préstamos en línea, y su funcionamiento sobre páginas web o sobre aplicaciones. Y caemos sobre la pregunta, ¿Los préstamos en línea en colombia son negocios legales? Muchas veces se ha confundido la prevención mediática de parte de las autoridades y control que hacen un llamado para evitar los gota a gota, pirámides, e incluso acusaciones injustas en diferentes canales de redes sociales de desarrollar un negocio ilegal.

Todas las aplicaciones y plataformas de préstamos en línea y el negocio jurídico que desarrollan, el cual es el préstamo de dinero de parte de una persona natural o jurídica a otra, son un negocio legal y autorizado por la normativa colombiana, de acuerdo a el artículo 45 de la ley 1480 del 2011 y está reglamentado por el Decreto 1702 del 2015.

De acuerdo a lo establecido en el decreto 1074 del 2015, artículo 2.2.2.35.2, quién vigila los préstamos en línea es la superintendencia de Industria y Comercio, el cual ejerce vigilancia y control sobre la actividad de préstamos llevada a cabo por personas naturales o jurídicas no sometidas a la vigilancia y control de otra autoridad.

Ciertamente, ante la estipulación de decretos y normativas para garantizar la seguridad en los distintos procesos de solicitud de algún crédito, ¿cuál es el panorama a largo plazo de estas entidades y alternativas que vienen en crecimiento?

Febrero 2021

Los colombianos en alguna ocasión han enfrentado crisis económicas, donde no cuentan con dinero para cubrir gastos del hogar o de sus negocios y por la urgencia del momento se han visto en la necesidad de recurrir a créditos ilegales, como los “paga diario” o “gota a gota”, para suplir estas necesidades.

Los riesgos de acudir a estas fuentes de financiación y los altos costos en intereses son algunos de las situaciones en que incurren los usuarios al recurrir a estos préstamos, pero afortunadamente el reciente auge de los créditos digitales, ofrecidos por empresas que prestan servicios financieros mediante la tecnología, como las Fintech, permiten que mas colombianos puedan obtener un crédito.

La masificación de internet ha empujado el desarrollo de soluciones digitales facilitando las actividades diarias de los usuarios. Según el último reporte del Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, al termino del tercer trimestre de 2020, el total de accesos fijos a Internet en Colombia alcanzó los 7,67 millones y el de Internet móvil alcanzó los 30,4 millones.

Esta cobertura en internet ha generado que más usuarios quieran realizar sus trámites online y el crédito digital, solicitado a través de las Fintech, es uno de ellos.

Este tipo de crédito ha venido ganando terreno en el país y fomentando la inclusión financiera, que significa que las personas puedan tener acceso a productos financieros que satisfagan sus necesidades, como transacciones, pagos, ahorros y créditos, prestados de manera responsable y sostenible.

Y a través de estos nuevos sistemas, los métodos para solicitar un bien o servicio se están transformando. Los usuarios ahorran tiempo en trámites, en aprobación de solicitudes y no deben desplazarse hasta una oficina. Además, dan la oportunidad a que más colombianos accedan, desde un celular o un computador, a préstamos desde $300 mil, evitando que accedan a alternativas que ponen en riesgo sus vidas.

Es importante tener en cuenta, que la banca tradicional está dejando por fuera a muchos ciudadanos que requieren solicitar un crédito, debido a los bajos ingresos, a que no tienen un historial crediticio o no cuentan con las garantías suficientes para respaldar la deuda.  Según el Banco de la República, la afectación actual generada por la pandemia hizo que el 92% de las entidades bancarias del sector tradicional, aumentaran sus exigencias para créditos de consumo.

En este sentido, las Fintech cambian este panorama y crean una competencia con los créditos legales en Colombia.

Ventajas de solicitar un crédito online

Los créditos cuentan con beneficios que muchos usuarios desconocen y que son fundamentales a la hora de optar por un crédito en línea:

• Los créditos digitales optimizan el tiempo de los clientes.
• Los usuarios no deben trasladarse a una oficina y hacer filas.
• Se desarrollan trámites ágiles y sencillos.
• Los intereses son más bajos que los de un crédito ilegal.
• Se atienden personas que se encuentran excluidas financieramente y con reportes negativos en centrales de riesgo.
• Al ser un crédito 100% digital, se promueve la iniciativa de “cero papel”.
• Se genera vida crediticia.
• No se cobra por estudios de créditos, no hay intermediarios ni cobros adelantados.

Contacto

María Ximena Mesa Cárdenas

Líder de Comunicaciones millete

Correo electrónico: maria.mesa@millete.co

Enero 2021

Se estima que los préstamos informales conocidos como “gota a gota” o “paga diario”, pueden mover $2.800 millones cada día en las principales capitales del país, según un estudio realizado por la Universidad Central, que además reveló que por la pandemia que vive el país por el Covid 19, hizo que este tipo de ofertas aumentarán en un 39%, lo que significa que actualmente se estarían moviendo diariamente $3.892 millones.

Esta modalidad de crédito trabaja con tasas de interés que llegan al 20% diario, superando la tasa autorizada por la Superintendencia Financiera que a enero de 2021 es de 0.0633% tasa diaria efectiva y hasta el 25,98% tasa anual efectiva.

Las víctimas de estos “gota a gota”, son por lo general vendedores informales, pequeños comerciantes, amas de casa y todos aquellos que no tienen acceso a un crédito bancario y que ven en esos préstamos una opción para salir de sus deudas, pero que al no tener con que responder por las cuotas, se convierten en víctimas de extorsiones, lesiones, desplazamientos y hasta homicidios.

Sin embargo, los préstamos online que ofrecen las fintech como millete, le están ganando terreno a esta modalidad, con tasas de interés competitivas, créditos fáciles de solicitar y seguros.

Por esta razón, son cada vez más los colombianos que le están apostando a este modelo de negocio, que además de llevar soluciones financieras, están  generando inclusión, llegando a todo tipo de población, incluso a los que se sienten excluidos por la banca tradicional.

En Colombia, según el último reporte de inclusión financiera, publicado por la Banca de las Oportunidades, el indicador de acceso a productos de crédito disminuyó, pasando del 36,6% en diciembre de 2019 al 35,4% en 2020.  Esto, debido a una reducción en el número de adultos con tarjeta de crédito, créditos de consumo y microcrédito, producto de los altos interés y de los estrictos requisitos por parte de las entidades financieras tradicionales, para que alguien acceda a créditos.

Las fintech han resuelto muchos de estos problemas, utilizando nuevas tecnologías, diseñando productos y servicios para las personas que hoy se sienten excluidas del mercado bancario, como aquellas personas que tienen reportes negativos en las centrales de riesgo.

Alejandro Cárdenas de Millete, explica que su empresa utiliza una plataforma segura y moderna, para que los clientes pueden solicitar un crédito 100% online, sin filas, sin papeleos y con desembolsos en menos de 48 horas.

“Queremos que los colombianos tengan opciones más fáciles para acceder a un crédito y que no recurran a préstamos informales, con los que están poniendo en riesgo sus vidas. Somos una entidad legal y con una tasa de interés muy competitiva en el mercado”, señaló Cárdenas.

Los préstamos online en Colombia crecen aceleradamente en la industria, y al mismo tiempo abren la posibilidad a personas y empresas de acceder a recursos para atender emergencias.